推动智能技术应用，数据赋能保险行业高质量发展，成为近年来中国保险企业的赛道突围之术，以应对疫情等黑天鹅事件的冲击和逐年加大的监管力度。

银保监会、保险行业协会及财政部分别给保险业的数字化转型、保险科技应用及财务数字化转型提出要求与建议。其中，流程优化、数据赋能、风险管控，成为提及频率最高的关键词。

突围之战，需要全方位布局。作为企业天然的数据中心，财务共享中心在保险企业数字化转型过程肩负着“领航者”的使命。保险企业财务共享中心应该尽快理清思路，在业务流程效率提升、全量结构化数据积累、风险管控能力升级三个层面，着手推动财务数字化转型。

业务流程优化，
降本增效仍是首要目标

中国保险业快速发展的同时，行业马太效应也在加剧，头部企业包揽了大部分利润，众多中小险企需要在特色赛道精细化深耕。不论何种体量，保险企业在数字化转型过程中，首先要考虑的是成本和效率。哪些业务流程是高成本和低效率的“重灾区”，哪个环节首先应该被智能化。

对于大中型险企来说，财务共享中心已经建设成熟，自动化、数字化程度起点高，但是随着上收业务范围的增多和业务的规模化增长，财务审核、记账环节的人员也在同步增多，这与降本增效的初衷背道而驰。因此，急需引入数字化会计员工处理基础作业，释放基础财务人员向管理会计和辅助经营决策方向转型。

对于中小型险企来说，财务组织机构分散、规模效应较弱、财务制度标准化程度不够，导致业务扩张带来财务人员的同步扩张，成本和效率成为制约其发展的首要因素。因此，引入数字化会计员工集中处理作业，降本增效的同时，提升财务数据的准确性和质量，为财务制度的标准化建设和精细化管理提供基础。

在令才科技服务诸多保险客户的实践案例上来看，大多数保险企业都将财务业务流程优化作为财务智能化建设规划的第一步。在全业务场景下，应用智能收单、智能提单、智能审核、智能记账，实现基础作业智能化的同时，获取全部原始单据的结构化数据，为风险管控和辅助决策提供支持。

全量数据结构化，
完整、高质量数据辅助决策

数据是数字化、智能化的基础，保险企业财务数字化转型，首先要构建自己的数据治理体系，最重要的是数据的连接和获取。把各业务系统中的数据进行整合，打通系统间的壁垒，利用智能技术，将全部财务业务原始单据，从纸质或影像化的形式提取为结构化数据。

只有完整和高质量的结构化数据，才能为财务分析和管理决策提供准确的信息，全面反应经营过程的问题和解决方向。但从现状来看，70%的财务数据位于冰山之下，未被发掘使用，这些数据多以非结构化形式存在，难以直接使用。

因此，将非制式单据的数据结构化，成为数据完整性和准确性的关键之处。

在由令才科技实施的中原农险智能审核项目中，涵盖的费用项目300余个，除发票、营业执照等制式单据外，非制式单据有60余个大类、100余个小类。

在项目实施过程中，通过OCR智能识别实现制式单据的结构化，而非制式单据则通过集成式人工校对套件进行补充和校对。此套件包含一个图片切割类校对平台，将影像化信息拆分成碎片化信息分发至人工补录平台，有效地保证信息安全和执行效率。

由此，将制式和非制式单据的数据全部结构化，“破冰行动”完成。为企业管理者展现一条完整的财务数据链，极大地提升了财务分析的广度和深度，为有效的财务管理决策和风险管控打下数据基础。

风险管控能力升级，
让财务成为经营的管家和抓手

近日，财政部、证监会联合发布的《关于进一步提升上市公司财务报告内部控制有效性的通知》中，将加强财务的合规性和风险控制的有效性提升到战略高度。

政策导向、监管承压，保险企业在财务数字化转型过程中，要落实全量财务结构化数据积累，实现多维度数据实时分析，实时掌握企业经营情况，从而构建全流程风险管控系统。

数字化时代的财务风控，根植于丰富的数据基础，以数据中心、业财数据系统提供的大数据为基础，激活数据价值，为财务风险逻辑判断提供依据。

从令才科技服务过的阳光保险、大地保险、中原农险、友邦保险、德华安顾人寿保险等多家保险企业的实践案例来看，智能审核解决方案能够帮助保险企业在获取全量结构化数据的基础上，实现真实性、完整性、合规性等财务规则的绝对执行，实现财务风险的事前异常捕获与预警、事中监督控制与校正、事后追踪评价与考核，让财务真正成为经营的“管家”和“抓手”。

保险行业财务数字化转型大势所趋，对于保险机构来说，应当积极制定战略战术进行应对，多看多听标杆险企的转型案例和实践经验，规划适合自身情况的转型路径，无论是采用局部优化、模块提升还是全面改造方案，切记最终目标是成本降低、效率提升、风险管控，不能为了转型而转型。

近日，太平洋保险集团财务共享中心副总经理冯洁、AIA财务共享总监郑萍、中原农险财务会计部总经理彭旭、令才科技总经理王泽齐聚直播间，共话「保险企业财务共享如何驱动数智进阶？」，直播回放已生成。